115-ФЗ и спискои ЦБ по положению 550

Много разных страшилок ходит вокруг 115-ФЗ и списков ЦБ по положению 550. Сегодня развенчаем мифы и страшилки, оставив только факты.

Итак, кто на карандаше:

1. Агенты (принимающие деньги от покупателей для принципала). Оборот может быть миллионы, а отчисления в бюджет – минимальны. И под занавес: 1 сотрудник – генеральный директор (и чтец, и жнец, как говорится);

2. Организации, ведущие несколько видов деятельности, которые не связаны друг с другом, например: организация детских праздников и стройка. При этом вопросы возникнут только тогда, когда оборот от второстепенного вида деятельности превысит оборот от основного;

3. Перечисляем займы сотрудникам. Банк видит в этом обналичивание денег со счета. Перечисление займов не мошенничество, и это не запрещено. Главное подтвердить документами ответ на запрос от банка;

4. Сняли деньги с бизнес-карты, которая привязана к счету. (Что сегодня нельзя оплатить безналом???? – только картой, аминь);

5. Перечислили деньги компании, которая занимается обналом, проходит в инструкции ЦБ, как потенциально занимающаяся обналом по виду деятельности;

6. На балансе компании нет ресурсов для ведения деятельности. Например, оптовая торговля. Нет ни склада, ни авто, ни сотрудников. Склад не нужен, логистическая компания везет товар напрямую покупателю со склада поставщика-грузоотправителя.

7. Большие суммы перечислений авансов за границу, при этом мало, или совсем нет поставок. Даже если это солнечный и дружественный таможенный союз. И даже если перечисляем за брокколи, которые вырастут только через полгода.

Это основные показатели. Если 2 раза банк отклоняет платежку по своей инициативе, он имеет право ничего не объяснять и просто закрыть счет, получив от вас штраф в размере 10% от остатка на счете и еще разок на прощание обернув ваши деньги по своим интересам, переведя их на новые реквизиты в течении 7 - 30 дней.

Забрав у вас возможность пользоваться банк-клиентом на месяц и обязав Вас носить платежки в банк ногами, и банкир и ЦБ знают, что Вы откроете другой счет, максимально переведя оборот в другой банк. А это дает право поставить жирную точку напротив вашего ИНН. Совсем увели оборот – и ваш счет банк закрыл в одностороннем порядке с признаком 115-ФЗ. Дальше каждая, уважающая себя компания, купившая в интернете доступ к базам списков по 550 положению ЦБ будет долго думать – работать с вами или нет, даже если Вы единственный надуватель воздушных шаров на весть Ханты-Мансийский округ

И если рубашка у вас не последняя, можно смело сначала обращаться в ЦБ, а потом рвать ее на груди в суде – доказывая чистоту помыслов и намерений. И обелить компанию. Можно гору обойти, поискав возможности через банк, так как банки тоже клиент ориентированы и идут на встречу, объясняя у какого вашего контрагента «рыльце в пушку».

115-ФЗ и эти списки по 550-П, спускаемые центробанком – это хорошая идея, доведенная до абсурда, давшая заработать Остапу Ибрагимовичу и банкам. И принесшая головную боль простым предпринимателям.

Мы проходим рамки металлоискателей в аэропорту, терпеливо снимая туфли-часы-и прочее, история со 115-ФЗ кажется мне аналогичной, нужно потерпеть временные неудобства, когда-то и механизм отслеживания отшлифуют, но это уже совсем другая история…